展示柜货号:未知 保单失效别急还能补救
在新闻报道和社交平台上，经常可以看到保单失效的案例。那么究竟什么是保单失效？除了消费者忘记缴纳保费，还有哪些原因会导致保单失效？保单失效后，消费者又该如何补救呢？
保单失效是指投保人未按合同约定交纳续期保费，到宽限期（每张保单均有60天的缴费宽限期）最后一日仍未将保费交齐，而使保单暂时失去效力，保单失效后，保险公司不再承担保险责任，投保人可在保单暂时失效日起两年内到保险公司申请复效，否则，保单将永久失效。
据了解，导致保单失效最主要的原因是未及时缴纳保费。此外，还有一个重要原因是保单信息变更未通知保险公司。
断缴保费的原因有很多，除了主动断缴，还有可能是消费者未能及时转投新产品。根据银保监会要求，公司医疗险种发生变化，需要客户转投新产品。在新《保险法》实施后，有些保险公司对很多附加险进行了升级或者停售，而部分业务员没能及时联系上投保人，就会导致投保中断。
同时，未能及时收到账户变动提醒也有可能造成断缴。例如，一些投保人自行缴纳费用，将所需的费用定期转到扣费的银行账户里，但由于未开通短信通知等原因，造成保险产品价格上涨后扣款余额不足，造成断缴。
那么，保险消费者应如何避免保单失效呢？保单失效以后又如何及时补救呢？这就需要我们了解人身保险合同中常见的三类条款：
一是宽限期条款。宽限期条款通常约定，人身保险合同中分期交纳保费的，如投保人在约定交费日未及时交费的，自约定交纳日的次日零时起60日为交费宽限期。宽限期内发生的保险事故保险公司承担保险责任。
二是保单失效条款。保单失效条款通常约定，投保人逾宽限期仍未交纳保费的，合同效力中止。合同效力中止后发生的保险事故保险公司不承担保险责任。
三是保单复效条款。保单复效条款通常约定，保险合同效力中止的，投保人补交保费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满2年投保人仍未补交保费的，保险人有权解除合同。
保单宽限期60日加保单失效之日起2年，共计26个月，在这期间投保人均可申请保单复效。即便保单失效了，如果能在失效2年内及时补交保费，保单效力仍能恢复，复效之后发生的保险责任保险公司仍承担。
在此，提醒广大保险消费者：首先，保险合同约定交纳保费是投保人的义务，投保人应当及时足额交纳保费，因此，投保人应记清交费日期。其次，消费者应保持与保险公司联络方式的畅通，如果联系方式变更应及时通知保险公司，绝大多数保险公司会通过短信、电话、书信等形式提供交费提醒服务。最后，如果消费者发现保单已经失效，应及时去保险公司办理保单复效，确保恢复享有保险保障，切莫拖延超过合同失效后2年，导致保险合同永久失效。
